Общие условия договора потребительского микрозайма

ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ ТЕРМИНЫ

Договор потребительского микрозайма (Договор микрозайма) – соглашение между Заемщиком и Микрокредитной компанией, заключенное в соответствии с Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», по которому Заемщику предоставляются денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитор – микрофинансовая организация ООО МКК «Номер один», осуществляющая профессиональную деятельность по предоставлению микрозаймов.

Заемщик – гражданин Российской Федерации, с которым на основании представленного им Заявления-анкеты заключен Договор микрозайма.

Общие условия договора потребительского микрозайма (Общие условия микрозайма) – условия предоставления, использования и возврата микрозайма, устанавливаемые Кредитором в одностороннем порядке и распространяющиеся на каждого Заемщика.

Индивидуальные условия договора потребительского микрозайма (Индивидуальные условия микрозайма) – условия микрозайма, согласуемые Кредитором и Заемщиком индивидуально в установленной Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» форме.

Заявление о предоставлении потребительского микрозайма – выраженное в письменной форме волеизъявление Заемщика на заключение договора микрозайма, оформленное по утвержденной Кредитором типовой форме, содержащей непосредственно  заявление Заемщика на предоставление микрозайма и анкету, включающую в себя необходимые в соответствии с действующим законодательством сведения о Заемщике и его согласия, достоверность которых подтверждается его собственноручной подписью. Термины «Заявление о предоставлении потребительского микрозайма», «Заявление-анкета» используются в настоящих Общих условиях микрозайма в качестве равнозначных.

Микрозаем ‒ заем, предоставляемый Кредитором Заемщику на условиях, предусмотренных договором микрозайма, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств Заемщика перед Кредитором по основному долгу, установленный Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Сумма микрозайма – сумма денежных средств, выдаваемых Заемщику на возвратной основе на условиях Договора микрозайма.

Срок микрозайма  – период времени, на который Заемщику выдаются денежные средства.

График платежей – график, в котором указываются даты и суммы платежей по микрозайму.

Основной долг – сумма денежных средств, полученных Заемщиком на основании Договора микрозайма, и находящихся в его пользовании на текущий момент времени.

Задолженность – все денежные суммы, подлежащие уплате Заемщиком по Договору микрозайма в пользу Кредитора, включая сумму Основного долга, сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование микрозаймом, и иных сумм, подлежащих уплате в пользу Кредитора на основании Договора микрозайма и действующего законодательства РФ.

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Настоящие Общие условия договора потребительского микрозайма ООО МКК «Номер один» определяют порядок предоставления, использования и возврата микрозайма, запрашиваемого Заемщиком в Заявлении-анкете, регулируют отношения между Кредитором и Заемщиком (далее совместно именуемые «Стороны»), устанавливают их права и обязанности по обязательству микрозайма.

1.2. Заключение Договора микрозайма осуществляется на основании Заявления-анкеты Заемщика путем присоединения Заемщика в целом и полностью к настоящим Общим условиям микрозайма в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса РФ и посредством подписания Сторонами Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма, по форме, установленной Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

1.3. Договор микрозайма состоит из Общих и Индивидуальных условий микрозайма, а также иных приложений.

1.4. Настоящие Общие условия микрозайма размещаются Кредитором в местах оказания услуг в свободном доступе для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, а также на сайте Кредитора: https://номер-один.рф/

Текст настоящих Общих условий микрозайма предоставляется Заемщику по его письменному заявлению.

1.5. Индивидуальные условия микрозайма, оформляются и подписываются Сторонами в 2 (двух) экземплярах, один из которых предоставляется Заемщику, второй Кредитору.

1.6. В текст Индивидуальных условий микрозайма включается График платежей.

Письменная форма и подписание Заемщиком обновленного или уточненного Графика платежей, предоставляемого Кредитором Заемщику в соответствии с п. 4.6., 4.7. настоящих Общих условий микрозайма, не является обязательным.

1.7. Договор микрозайма считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных средств и действует до полного исполнения Заемщиком своих обязательств перед Кредитором.

1.8. Настоящие Общие условия микрозайма могут изменяться Кредитором в одностороннем порядке, при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств Заемщика по Договору микрозайма, и если иное прямо не предусмотрено действующим законодательством РФ.

Новая редакция Общих условий микрозайма и/или иные документы, которыми вносятся изменения, размещаются в местах оказания услуг в свободном доступе для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, а также на сайте Кредитора: https://номер-один.рф/

Об изменении Общих условий микрозайма и о необходимости ознакомиться с соответствующими изменениями Заемщик уведомляется любым из способов, предусмотренных настоящими Общими условиями микрозайма.

1.9. Кредитор не в праве в одностороннем порядке сократить срок микрозайма, увеличить размер процентов и /или изменить порядок их определения.

2. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

2.1. На условиях и в порядке, предусмотренных Договором микрозайма, Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование микрозаймом.

2.2. Сумма и срок микрозайма, процентная ставка за пользование микрозаймом, полная стоимость микрозайма и иные условия, подлежащие согласованию Сторонами в индивидуальном порядке в соответствии с законодательством РФ, определяются Индивидуальными условиями микрозайма.

2.3. Размер и сроки платежей, подлежащих уплате в счет исполнения обязательств по микрозайму, указываются в Графике платежей.

3. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМА

3.1. Сумма микрозайма передается Кредитором Заемщику наличными денежными средствами в рублях в день заключения Договора микрозайма в полном объеме.

3.2. Получение Заемщиком денежных средств подтверждается его подписью в расходно-кассовых документах Кредитора и /или распиской Заемщика.

4. ПОРЯДОК НАЧИСЛЕНИЯ, УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ И ВОЗВРАТА СУММЫ ЗАЙМА

4.1. Размер процентной ставки, начисляемой на сумму микрозайма, устанавливается Индивидуальными условиями микрозайма.

4.2. Проценты начисляются на сумму микрозайма или ее остаток исходя из фактического количества дней пользования денежными средствами, начисление процентов производится со дня, следующего за днем получения микрозайма, по день возврата суммы микрозайма или ее остатка включительно.

В случае невозврата полученной денежной суммы в установленный договором срок, начисления процентов за пользование денежными средствами продолжается до дня фактического возврата полной суммы микрозайма, если сумма начисленных по договору процентов не достигнет полуторакратного размера суммы микрозайма ранее дня фактического возврата суммы микрозайма или ее остатка.

4.3. Возврат суммы микрозайма и уплата процентов за пользование денежными средствами производится Заемщиком по окончанию срока микрозайма единовременным платежом в рублях, размер и дата которого устанавливается Графиком платежей.

4.4. В случае нарушения Заемщиком сроков возврата микрозайма и (или) уплаты процентов на сумму микрозайма ответственность в виде неустойки и/или штрафа к Заемщику не применяется.

4.5. Сумма произведенного Заемщиком платежа по Договору микрозайма в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств Заемщика по микрозайму, погашает задолженность Заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка при условии ее применения;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского микрозайма.

4.6. Кредитор вправе в одностороннем порядке уменьшить процентную ставку за пользование денежными средствами, принять решение об отказе взимать неустойку, предусмотренную законом, уведомив об этом Заемщика и направив ему обновленный График платежей одним из способов, предусмотренных настоящими Общими условиями микрозайма.

4.7. Заемщик имеет право возвратить Кредитору всю сумму полученного микрозайма или ее часть досрочно без предварительного уведомления Кредитора, уплатив Кредитору проценты, начисленные на возвращаемую сумму микрозайма на день фактического возврата соответствующей суммы микрозайма (полной или ее части).

При частичном возврате суммы микрозайма и уплате процентов на соответствующую сумму Кредитор производит перерасчет полной стоимости микрозайма и предоставляет Заемщику уточненный График платежей с указанием размера остатка суммы микрозайма и процентов, подлежащих уплате за оставшийся срок микрозайма.

4.8. Кредитор вправе требовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы микрозайма и уплаты начисленных процентов, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом предусмотренные Договором микрозайма обязательства, в том числе:

- обязанность по предоставлению полной и достоверной информации, то есть введет Кредитора в заблуждение путем предоставления недостоверной или неполной информации о себе и своем материальном положении;

- любое из условий Договора микрозайма;

- в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

4.9. В случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате микрозайма и уплате начисленных процентов, Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее 10 (десяти) календарных дней с момента направления Кредитором соответствующего требования.

5. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ЗАЕМЩИКА

5.1. Заемщик обязан:

5.1.1. возвратить в полном объеме сумму полученного микрозайма в установленные Договором микрозайма сроки;

5.1.2. уплатить Кредитору, начисленные в соответствии с Договором микрозайма, проценты;

5.1.3. не позднее 3 (трех) рабочих дней со дня изменения места работы (источника получения дохода), служебного адреса, контактных телефонов, имени, фамилии, адреса регистрации, паспортных данных, а также обо всех других изменениях, имеющих существенное значение для полного и своевременного исполнения обязательств по Договору микрозайма уведомить об этом Кредитора лично или направлением уведомления по почте в адрес Кредитора, представив Кредитору оригинал документа подтверждающего произошедшие изменения;

5.1.4. при поступлении запроса Кредитора о необходимости обновления сведений и информации представленной ранее, предоставить Кредитору такие сведения и информацию в течение 3 (трех) рабочих дней;

5.1.5. надлежащим образом соблюдать все прочие условия Договора микрозайма.

5.2. Заемщик вправе:

5.2.1. произвести досрочный возврат части или всей суммы микрозайма в порядке, предусмотренном п. 4.7. настоящих Общих условий микрозайма;

5.2.2 бесплатно получать у Кредитора информацию о датах и суммах произведенных и предстоящих платежей, размере задолженности по микрозайму, и иные, относящие к Договору микрозайма сведения.

6. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ КРЕДИТОРА

6.1. Кредитор обязан:

6.1.1. предоставить Заемщику микрозайм в размере, порядке и на условиях Договора микрозайма;

6.1.2. предоставлять Заемщику по его письменному запросу сведения о суммах и датах, произведенных и предстоящих платежей, размере задолженности по микрозайму, и иные, относящие к Договору микрозайма сведения.

6.2. Кредитор вправе:

6.2.1. требовать от Заемщика надлежащего исполнения обязательств по Договору микрозайма, в том числе досрочного возврата суммы микрозайма и уплаты процентов за пользование денежными средствами;

6.2.2. проверять сведения, предоставленные Заемщиком в Заявлении-анкете, включая сведения о материально-финансовом положении Заемщика, в том числе посредством запроса информации у родственников, работодателей и иных третьих лиц;

6.2.3. представлять всю необходимую информацию о Заемщике и об исполнении им обязательств по микрозайму в любое бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия Заемщика на ее представление;

6.2.4. передавать любую информацию, в отношении Заемщика (включая персональные данные Заемщика) и условий Договора микрозайма, лицам, привлеченным Кредитором для взыскания задолженности по микрозайму, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Договору микрозайма;

6.2.5. информировать Заемщика о пропуске срока исполнения обязательств и образовании задолженности, ее размере, любым из способов по выбору Кредитора: посредством направления уведомления почтовым отправлением по месту нахождения Заемщика, или телефонных звонков и SMS – сообщений на номера телефонов, сообщенных Заемщиком Кредитору в Заявлении-анкете, в том числе посредством передачи информации через родственников и работодателей;

6.2.6. производить аудиозапись разговоров и общение между Заемщиком и представителем Кредитора по телефону в целях обеспечения безопасности и надлежащего качества услуг, подобные записи могут использоваться в качестве доказательства в любых процессуальных действиях.

7. ПРОЧИЕУСЛОВИЯ ДОГОВОРА

7.1. Заемщик обязуется при заключении Договора микрозайма и в период его действия предоставлять Кредитору полную и достоверную информацию о себе и о своем материальном положении.

7.2. Заемщик гарантирует надлежащее исполнение обязательств по Договору микрозайма, и что на момент получения микрозайма у него отсутствует какое-либо стечение тяжелых обстоятельств, препятствующих исполнению принятых им на себя обязательств по возврату микрозайма и уплаты процентов по нему.

7.3. Фактом заключения Договора микрозайма Заемщик подтверждает, что:

- он действует добровольно, он не действует под влиянием заблуждения, обмана, насилия или угрозы;

- Договор микрозайма не является для него кабальной сделкой, условия Договора микрозайма, порядок заключения и изменения договора Кредитором разъяснены и ему понятны;

- личность Кредитора по Договору микрозайма не имеет для него существенного значения.

7.4. Все риски, связанные с существенным изменением обстоятельств, из которых Заемщик исходил при заключении Договора микрозайма, Заемщик принимает на себя, и такие обстоятельства не являются основанием для изменения и расторжения Договора микрозайма, а также неисполнения Заемщиком обязательств по микрозайму.

8. ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ КРЕДИТОРА И ДОЛЖНИКА ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ДЕЙСТВИЙ, НАПРАВЛЕННЫХ НА ВОЗВРАТ ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ

8.1. Кредитор вправе взаимодействовать с Заемщиком при наличии его согласия, используя:

·      личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);

·      телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;

·      почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания Заемщика;

·      сообщения, направленные на личные страницы (аккаунт) должника в различных социальных сетях Интернет.

Указанные способы взаимодействия могут быть осуществлены Кредитором с учетом ограничений, установленных законодательством о гарантиях прав и законных интересов должников при осуществлении действий, направленных на возврат задолженности.

8.2. Заемщик вправе в любое время отозвать любое свое согласие, позволяющее Кредитору осуществлять взаимодействие в установленных формах с Заемщиком и третьими лицами, либо предъявить заявление с указанием осуществления взаимодействия Кредитором только через указанного Заемщиком представителя, путем направления соответствующего уведомления через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения такого уведомления под расписку.

8.3. В случае получения Кредитором любого из уведомлений, приведенных в п. 8.2. настоящего Договора, но не соответствующих требованиям, указанным выше, Кредитор обязан разъяснить Заемщику порядок оформления соответствующего заявления Заемщика путем направления соответствующих сведений по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения под расписку лично Заемщику в срок не позднее десяти рабочих дней со дня получения такого заявления Заемщика.

8.4. Кредитор обязуется отвечать на обращение Заемщика по содержащимся в таком обращении вопросам, касающимся просроченной задолженности Заемщика, не позднее тридцати дней со дня получения такого обращения.

8.5. Раскрытие Кредитором сведений о Заемщике, просроченной задолженности и ее взыскании и любых других персональных данных Заемщика неограниченному кругу лиц, в том числе путем размещения таких сведений в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или в (на) жилом помещении, доме, любом другом здании, строении, сооружении, а также сообщение по месту работы Заемщика не допускается.

8.6. Заемщик вправе требовать прекращения Кредитором непосредственного взаимодействия и/или телефонных переговоров, при условии надлежащего подтверждения Заемщиком следующих обстоятельств:

- признано обоснованным заявление Заемщика о его банкротстве;

- Заемщик признан недееспособным (ограниченно дееспособным);

- Заемщик находится на излечении в стационаре;

- Заемщик стал инвалидом 1 группы.

8.9. Кредитор обязуется при взаимодействии с Заемщиком обеспечить исполнение следующих требований законодательства о защите прав и законных интересов должников при осуществлении действий, направленных на возврат задолженности: при каждом взаимодействии следует раскрывать ФИО сотрудника, вступающего в контакт с Заемщиком, сведения о факте долга, а также данные Кредитора с указанием телефонного номера и Кредитора, и сотрудника (представителя) Кредитора (даже в СМС-сообщении); не допускается использование номеров телефонов с признаками скрытных.

9. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

9.1. В случае невозврата Заемщиком суммы микрозайма и/или неуплаты процентов за пользования займом в срок, указанный в Индивидуальных условиях микрозайма, Кредитор вправе обратиться в суд с требованиями о расторжении Договора микрозайма, взыскании суммы микрозайма, процентов за пользование микрозаймом, а также причиненных убытков.

9.2. Все спорные вопросы, возникающие из заключения, исполнения и прекращения Договора микрозайма, иные относящиеся к нему вопросы, подлежат рассмотрению в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством РФ.

9.3. В соответствии со ст. 28 Гражданского процессуального кодекса РФ иск к Заемщику предъявляется в суд по месту его жительства.

10. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

10.1. Договор микрозайма может быть расторгнут в порядке и на условиях, определенных законодательством РФ.

10.2. Изменение или расторжение Договора микрозайма не освобождает Заемщика от исполнения своих денежных и иных обязательств по Договору микрозайма, возникших до момента такого изменения/расторжения.

10.3. Стороны согласовали порядок направления Кредитором уведомлений, содержащих сведения об исполнении/ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по Договору микрозайма, об изменении общих условий договора микрозайма, а также коммерческие предложения Кредитора, посредством почтовых отправлений, электронных средств связи, SMS-сообщений на адреса/номера телефонов, указанные Заемщиком в Заявлении-анкете, либо иным способом по выбору Кредитора.

10.4. Все требования и уведомления, предусмотренные Договором микрозайма, направляются Заемщику по адресам и номерам телефонов, указанным им в Заявлении-анкете. В случае если Заемщик не предоставил Кредитору информацию о новом адресе и номере телефона в письменной форме к моменту направления требований и уведомлений, предусмотренных Договором микрозайма, то направление требований и уведомлений по адресу места нахождения и номерам телефона, указанным Заемщиком в Заявлении-анкете, признается надлежащим.